El curso está
dirigido a
1) Jóvenes que opten
por ingresar a la
carrera bancaria en
institucionales
nacionales o del
exterior.
2) Bancarios en
actividad que
desarrollen diversas
funciones cualesquiera
sea su jerarquía
funcional. o ex
funcionarios bancarios
que aspiren reingresar
al sistema financiero
4) Personas
interesadas en adquirir
o mejorar sus
conocimientos bancarios
y financieros en
general, a fin de
aplicarlos en
actividades
independientes como
asesores financieros de
empresas o, en funciones
dependientes, dentro de
empresas que mantengan
fuertes relaciones con
la actividad bancaria o
financiera.
Después de realizar
el curso completo, el
estudiante deberá ser
capaz de:
Realizar las tareas
inherentes a los
diversos cargos con
dominio esencialmente
práctico de las técnicas
bancarias, sobre la base
del conocimiento teórico
que fundamenta cada tema
desarrollado.
Poder hacer uso de
las herramientas
necesarias que se
proporcionan para que
los conocimientos
adquiridos puedan ser
aplicados bajo
razonables medidas de
seguridad.
Adquirir noción
teórica y práctica de
los cambios que se han
venido generando en los
sistemas financieros.
Tener una orientación
basada en el marketing
de los servicios
financieros.
Comprender la
importancia que tiene el
liderazgo en las
diversas áreas de la
capacitación
empresarial.
Desempeñar sus tareas
con mayor eficiencia, lo
que ha de trasuntarse en
una mejor atención al
cliente, enriquecida por
un conocimiento
integrado y completo de
las técnicas de
administración bancaria,
de nuevos productos e
instrumentos, aumentando
la calidad del servicio
y por ende maximizando
la rentabilidad general
de la institución a que
representa.
Desarrollar la
importante función de
gestión de las
relaciones de las
empresas con los Bancos.
En la época actual no se
concibe el desarrollo de
cualquier actividad
pública o privada, al
margen de las relaciones
de apoyo bancario.
El avance tecnológico
y la especialización,
han determinado la
existencia de servicios
más complejos y
productos bancarios más
sofisticados, destinados
a dar cobertura a las
demandas de las
empresas, que no desean
perder competitividad en
el mercado nacional o
internacional. Por otra
parte, nadie puede
ignorar, que las
relaciones banca-empresa
no se efectúan en un
plano de igualdad. De
ahí la importancia del
gestor de las relaciones
Banca-Empresa
Bibliografía:
Se utiliza, además de
la experiencia y
capacitación del
profesor, información
procedente de la
legislación vigente, de
las normas y
regulaciones dictadas,
así como de revistas
especializadas y
numerosos textos en
materia de gestión,
técnicas de
administración bancaria,
auditoria, marketing de
servicios financieros,
etc. los se irán
brindando durante el
curso.
Desarrollo del curso
Para un mejor
desarrollo el curso se
dividido en dos partes
teóricas y dos Talleres,
a saber
PRIMERA PARTE
1 SISTEMA FINANCIERO
2 PRODUCTOS Y
SERVICIOS TRADICIONALES
3 NUEVOS PRODUCTOS
BANCARIOS
4 COMERCIO EXTERIOR
5 REGULACIONES
BANCARIAS
SEGUNDA PARTE
1 ANALISIS DE
EMPRESAS Y AUDITORIA DEL
CREDITO
2 RIESGOS CREDITICIOS
3 MARKETING DE
SERVICIOS FINANCIEROS
4 LIDERAZGO EFECTIVO
TALLERES
1 CALCULO FINANCIERO
APLICADO A DECISIONES
FINANCIERAS
2 EVALUACION DE
PROYECTO DE INVERSION
Los diversos sistemas
financieros que se han
conocido desde la
antigüedad han ido
evolucionado en función
de la época y del menor
o mayor grado de
desarrollo de los
países.
Pero no es sino desde
la segunda mitad del
siglo XIX y durante el
siglo XX en que se
producen las grandes
transformaciones del
sistema
concomitantemente con el
desarrollo y la
evolución de la teoría
económica.
Por lo tanto, en
primer lugar, se propone
un conocimiento de la
estructura funcional del
sistema financiero en
las diversas etapas:
cuáles han sido los
instrumentos utilizados
y cómo han evolucionado
en el correr del tiempo.
Paralelamente se
estudia la evolución de
las instituciones
financieras, la
aparición de los bancos
centrales, que fueron
precedidos por otros
sistemas de emisión del
papel moneda, y también
la existencia en el
mercado de diversas
instituciones de
intermediación, algunas
de las cuales fueron
especializándose en
diferentes aspectos de
la actividad financiera.
Seguidamente se
efectúa un desarrollo
simple y conciso de los
mercados que se mueven a
través del sistema
financiero. En ese
sentido, se introduce al
alumno en los conceptos
de mercado monetario o
mercado de dinero y
mercado de capitales.
Se analizan las
diferentes instituciones
que integran el sistema
financiero y sus
respectivas funciones o
negocios.
2. PRODUCTOS Y SERVICIOS
TRADICIONALES
Se estudian aquí los
productos tradicionales
del sistema bancario y
su adaptación a las
nuevas tecnologías de la
información
3. NUEVOS PRODUCTOS
Esta parte del curso
trata sobre instrumentos
significativos. Que han
sido introducidos
modernamente en la
actividad bancaria.
A título de ejemplo
mencionamos la
securitización, el
factoring y el leasing,
etc.
4. COMERCIO EXTERIOR
Esta unidad del curso
tiene el propósito de
capacitar a los
funcionarios en aspectos
sustanciales del
comercio exterior,
comenzando por el marco
conceptual de las
negociaciones
internacionales y el
análisis de las
posibilidades que tienen
los países de exportar e
importar.
Se estudian también,
los principales canales
de comercialización y se
desarrollan los
elementos más
importantes para la
formulación de una
importación o una
exportación: esto es el
conocimiento de la
nomenclatura
arancelaria, el sistema
aduanero, los inconterms
y el régimen
arancelario.
Es conveniente
aclarar que no se trata
de un curso sobre
Técnicas y prácticas del
Comercio Exterior, sino
de analizar aquellos
aspectos de la actividad
bancaria o financiera
que tienen especial
relación con el comercio
internacional,
fundamentalmente en
relación con los medios
de pagos internacionales
y sus diferentes
modalidades.
5. REGULACIONES
BANCARIAS
El Banco Central o en
otros casos la
Superintendencia de
Bancos, tienen una
importante función como
ente regulador y
fiscalizador del sistema
financiero.
Las regulaciones
dictadas por la
institución competente,
referentes a las
operaciones que se
efectúan en el mercado,
constituyen un aspecto
sustancial de la
actividad bancaria y
debe ser ampliamente
conocida por los
funcionarios que ocupan
cargos dentro del Banco
y por las personas que
actúan en forma
independiente o en
representación de las
empresas.
Por ello iniciamos el
estudio de las
regulaciones que tienen
que ver con los créditos
directos y contingentes
en sus diferentes
aspectos.
Seguidamente se
analizan todas las
regulaciones dictadas en
materia de depósitos,
también todo lo que
tiene que ver con los
cheques y las cuentas
corrientes, tasas de
interés, certificación
de firmas, valores
depositados en custodia
y en administración, y
las operaciones que
realizan los bancos con
valores públicos o
privados, diversos
servicios bancarios y
finalmente la
documentación de todas
estas operaciones.
6. ANÁLISIS DE EMPRESAS
Y AUDITORIAS DEL CRÉDITO
Propone capacitar al
funcionario,
fundamentalmente en el
manejo de la carpeta de
crédito.
Desde los elementos
que deben tenerse en
cuenta antes del
otorgamiento del
crédito, el otorgamiento
del crédito en sí mismo
y la liquidación y
desembolso de fondos,
todo lo que tiene que
ver con respecto a las
garantías del crédito,
los títulos y la
administración del
propio crédito.
7. RIESGOS CREDITICIOS
Se estudian los
créditos comerciales y
cómo auditar el proceso
de toma de decisiones en
el otorgamiento de los
créditos.
Se analizan a esos
efectos diversos
factores de análisis,
factores objetivos y
factores subjetivos.
Esto naturalmente
debe ser, acompañado de
una capacitación para
analizar e interpretar
los estados contables de
las empresas, para lo
cual se requerirá
conocimientos sobre
contabilidad de
empresas, contabilidad
financiera, el
conocimiento y manejo de
los distintos elementos
o índices que permiten
calcular, sobre la base
de sus balances, las
diferentes situaciones
económicas y financieras
de las empresas.
Se dan a conocer las
principales
recomendaciones de
Basilea II, así como las
tentativas de organizar
el sistema financiero
sobre otras bases, a
raíz de los problemas
surgidos de la reciente
crisis financiera.
8. MARKETING DE
SERVICIOS FINANCIEROS
Se analizan
pormenorizadamente
varios aspectos del
marketing de servicios
financieros como puede
ser la naturaleza y su
función.
Asimismo encara temas
como la misión, la
segmentación del
mercado, posicionamiento
y diferenciación dentro
de ese mismo mercado, la
planificación y el
enfoque del servicio al
cliente.
Como no puede ser de
otra manera en todos los
aspectos, debe primar el
mejoramiento continuo
que responde a las
necesidades y
expectativas del cliente
mediante la aplicación
de procesos de
excelencia y calidad
total.
9. LIDERAZGO EFECTIVO
Se introducen aquí
conocimientos básicos y
preparación sustancial
en los diferentes
aspectos que componen
este tema tratando de
ubicar al estudiante, de
familiarizarlo y
prepararlo para un
ejercicio de mayor
calidad, de mayor
eficiencia desde su
puesto de trabajo.
TALLERES
1. CÁLCULO FINANCIERO
APLICADO A DECISIONES
FINANCIERAS
Se justifica este
taller en razón de que
todo funcionario
bancario, más allá de
que existan ahora
instrumentos de
computación que permitan
efectuar rápidamente
todos los cálculos, debe
tener una base teórica
sobre tasas de interés,
sobre rentas,
imposiciones y sistemas
de amortización así como
del manejo ágil de todos
los criterios para el
análisis de las
inversiones.
2. EVALUACION DE
PROYECTOS DE INVERSION
El segundo taller
sobre evaluación de
proyectos de inversión,
va a capacitar al
funcionario para que,
frente a un proyecto de
inversión, pueda
realizar una evaluación
del mismo, para lo cual,
además de conocer los
elementos elementales
tanto en materia de
métodos de evaluación
como de análisis de
riesgo, tiene que
conocer otros aspecto
que hacen a la
evaluación correcta del
proyecto, principalmente
en lo que tiene que ver
con métodos de
cuantificación, es decir
el conocimiento de lo
que es el valor actual
neto, la tasa interna de
retorno, el período de
repago y el punto de
equilibrio del proyecto.
Programa de las materias
que integran el Curso de
formación y capacitación
Bancaria
1 SISTEMA FINANCIERO
Unidad 1 Introducción
Unidad 2 Estructura
funcional del sistema
financiero
Unidad 3 Mercado
Monetario y Mercado de
Capitales
Unidad 4 Estructura
del sistema financiero
Unidad 5 Funciones
del Banco Central
2 PRODUCTOS Y SERVICIOS
TRADICIONALES
Unidad 1 Introducción
Unidad 2 Control de
gestión en la evaluación
crediticia
Unidad 3 Aspectos
Económico Financieros
Unidad 4 Análisis de
los Aspectos Económico
Financieros
Unidad 5 Fuentes y
usos de fondos
Unidad 6 Aspectos a
considerar en la
solicitud de créditos
Unidad 7 El
desarrollo de los
Recursos Humanos: clave
de la gestión
Unidad 8 El crédito
bancario
Unidad 9 El proceso
de decisión en el
otorgamiento del crédito
Unidad 10
Instrumentación del
crédito y su
cobrabilidad
Unidad 11 Garantías
crediticias
Unidad 12 Impacto de
las normas prudenciales
en el otorgamiento del
Crédito.
Unidad 13 Préstamos
hipotecarios y
prendarios
Unidad 14 Cuenta
corriente y uso del
cheque
3 NUEVOS PRODUCTOS
BANCARIOS Y FINANCIEROS
Unidad 1 Introducción
Unidad 2 El marco
teórico
Unidad 3 El marco
teórico - Continuación
Unidad 4 El Mercado
de Capitales
Unidad 5 Los
Principios Rectores
Unidad 6 Valores y
Emisores
Unidad 7 Valores y
Emisores (Cont.)
Unidad 8 Clases de
Valores
Unidad 9 Depositary
Receipts (..DRs) y
Certificados de
Depósitos
Unidad 10 Fondos de
Inversión.
Unidad 11 Fondos de
Inversión (segunda
parte).
Unidad 12 Fondos de
Inversión Cerrados –
Securitización
Unidad 13 Factoring
Unidad 14 Leasing
Unidad 15
Fideicomisos
4 COMERCIO EXTERIOR
Unidad 1 Introducción
al Comercio
Internacional
Unidad 2 Estructura
Económica Mundial
Unidad 3 La
nomenclatura arancelaria
Unidad 4 Aduanas
Unidad 5 Inconterms
Unidad 6 Régimen
legal del comercio
exterior
Unidad 7 Pagos
internacionales
5 REGULACIONES BANCARIAS
Unidad 1 Encaje y
tenencia obligatoria de
valores
Unidad 2 Relaciones
técnicas.
Unidad 3 Normas de
contabilidad y sistemas
de control interno
externo.
Unidad 4 Sistemas de
seguridad.
Unidad 5
Prohibiciones y
limitaciones.
Unidad 6 Prevención
del uso de las
instituciones
financieras para la
legitimación de activos
provenientes de
actividades
delictivas.
Unidad 7 Régimen
informativo.
Unidad 8 Régimen
sancionatorio y procesal
6 ANÁLISIS DE EMPRESAS Y
AUDITORIA DEL CRÉDITO
Unidad 1 El control
de gestión y las normas
de evaluación
crediticia.
Unidad 2 Análisis del
proceso del otorgamiento
del crédito.
Unidad 3 Análisis de
la empresa.
Unidad 4 La auditoria
del crédito
7 RIESGOS CREDITICIOS
Unidad 1 Riesgos
Crediticios
Unidad 2 Modelos y
Sistemas de Medición y
Control del Riesgo
Bancario
Unidad 3 Normas del
BC sobre Riesgos
Crediticios
Unidad 4 Topes de
Riesgos Crediticios
Unidad 5 Normas para
la Clasificación y
Constitución de
Previsiones de los
Riesgos Crediticios -
Comité de Basilea -
8 MARKETING DE SERVICIOS
FINANCIEROS
Unidad 1 Naturaleza y
función
Unidad 2 La misión
Unidad 3 Segmentación
de mercado
Unidad 4
Posicionamiento y
diferenciación
Unidad 5 Planes
Unidad 6 El enfoque
al Cliente
Unidad 7 Programa de
calidad en la atención
al cliente
9 LIDERAZGO
Unidad 1 Marco en el
que estudiaremos el
liderazgo y definición
Unidad 2 Enfoques
sobre el liderazgo
Unidad 3 Modelo Blake
y Mouton
Unidad 4 Variables a
estudiar en un individuo
Unidad 5 Motivación
Unidad 6 El estilo de
liderazgo ideal
Unidad 7 Teorías
sobre el desarrollo del
liderazgo
Unidad 8
Interrogantes y críticas
al tema del liderazgo
TALLERES
Cálculo financiero
aplicado a decisiones
financieras
1. TASAS DE INTERES
Concepto. Tasas
nominales reales y
efectivas. Tasas
equivalentes. Tasas de
descuento y tasas
vencidas. Estudio de
casos: Plazo fijo, caja
de ahorros, descuentos
de documentos.
2. RENTAS:
IMPOSICIONES Y SISTEMAS
DE AMORTIZACION
Concepto. Valuación.
Rentas diferidas.
Sistemas de amortización
francés, alemán. Estudio
de casos. Préstamos
personales hipotecarios
3. CRITERIOS PARA EL
ANALISIS DE INVERSIONES
Tasa de rentabilidad.
Valor presente neto.
Relación
beneficio-costo. Período
de repago.
Tasa simple de
retorno doble inversión.
Flujo de fondos. Tasa
interna de retorno.
Análisis de
sensibilidad. Tasa de
retorno requerida para
los fondos propios
con/sin endeudamiento,
tasa de retorno
requerida de un
proyecto.
4. PROYECTOS DE
INVERSION
1- EVALUACION DE
PROYECTOS DE INVERSION
Métodos de Evaluación
Análisis del Flujo de
Fondos y su proyección
económica.
Análisis del Estado
de Resultados y su flujo
financiero.
Diferencias y
Potencialidades
2. ANALISIS DE LOS
SUPUESTOS PREVIOS
Importancia de los
mismos, su incidencia en
los resultados, formas
de cuantificarlos,
procedimientos
alternativos.
Tasa de corte, costo
de oportunidad, etc.
3. ANALISIS DE
RIESGOS
Sensibilidad del
proyecto, coeficientes
de impacto, mapas de
indiferencia.
Las diferentes
perspectivas del riesgo.
4. FORMULACION DE
CADA UNO DE LOS
SEGMENTOS DEL PROYECTO
Análisis comercial,
industrial, financiero.
Diferentes ratios
disponibles, lectura de
los mismos y de sus
significados.
5. PERSPECTIVAS
ALTERNATIVAS
Desagregación y
consolidación de los
resultados en función de
la perspectiva asumida.
Los análisis neutros,
la diferencia con otros
posicionamientos
(accionistas, bancos,
gobiernos, etc.).
6. METODOS DE
CUANTIFICACION
Valor Actual Neto
(VAN).
Tasa Interna de
Retorno (TIR).
Período de Repago
(Flujo Nominal y Flujo
Descontado).
Punto de Equilibrio.
Formulación, lectura de
los significados.
Implicancias y
restricciones
